퇴직연금 펀드로 굴려보기

 

최근 똑똑해진 동학개미들의 주식투자로 코스피가 3000을 돌파하며 연일 주식시장이 호황을 달려가고 있는데요

몇년간 적립식으로 주식을 해온 저로서도 정말 신기한 광경이자 긍정적인 흐름이라는 생각이 듭니다. 

 

주식투자도 참 여러가지 방법이 있죠?

직접 주식거래를 할 수도 있고, ETF 라는 파생상품을 구입하거나, 투자운용사를 통해 펀드를 구입할 수도 있습니다.

 

물건을 살때 돈이 필요하듯이 거래에도 투자자금이 필요한데요 우리는 이걸 쉽게 시드머니(종자돈) 라고 부릅니다.

그런데 예적금을 모아 투자를 할수도 있지만 직장인이라면 누구나 가지고 있을 퇴직연금으로도 주식투자를 할 수 있다는거 알고 계신가요?

 

물론, 퇴직연금이라는건 말그대로 퇴직 후에 연금처럼 냠냠 타먹으면서 노후를 편히 보내기 위한 돈이기 때문에 

안정적인 곳에 투자하는 경우가 많아요 

 

저 역시도 나름 몇년이나 주식투자를 해왔음에도 퇴직연금만은 그냥 예금으로 묶어두면서 안전자산으로 보호해두고 있었죠. 코로나 때 폭락하는 퇴직연금 주식투자자들을 보면서 아.. 예금으로 해놓길 잘했다 생각도 했던 ㅋ

 

그런데, 요즘 은행금리들이 낮아도 너무 낮은겁니다.... 이거는.... 진짜 아니지 싶을만큼 낮아요 ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ

그래서 지난 20년 12월 일부를 펀드에 투자하기로 결정했습니다. 

 

회사마다 다를테지만, 제가 다니는 회사는 신한은행을 통해 퇴직연금을 운영하고 있어서, 

증권사가 아니기 때문에 ETF 투자는 안타깝지만 할 수가 없었고 신한은행에서 선택가능한 펀드만 투자할 수 있었습니다.

 

 

 

 

 

짠! 지난 12월 원금의 일부를 펀드로 투자하면서 저의 퇴직연금 운영비율은 이렇게 분류가 되네요 

지금은 현금성자산으로 빼놓은 부분이 펀드로 더 들어가 펀드 비중이 조금 더 높아졌어요 

(*퇴직연금은 안전자산이기 때문에 원리금보장이 되는 예금류에 일정 비율을 유지해야한다고 해요)

 

 

제가 투자한 펀드는 2가지 인데요 

먼저 지금 핫하디 핫한 전기차&배터리 관련 펀드 입니다. 

정식명칭은 "한국투자글로벌 전기차&배터리증권투자신탁 C-RE(퇴직연금)" 이네요 

 

아, 간략히 펀드의 이름에 숨겨진 펀드 팁을 알려드리면요 

펀드 이름의 앞부터 차례대로 1. 자산운용사 2. 투자전략 3.투자자산 4.모자/재간접/전환형 5.종류 입니다. 

 

참고로 뒤에 붙는 알파벳은 수수료를 결정하는 부분인데요

A형은 수수료를 미리내는 선취형 펀드 / B형은 일정기간 이전 환매 시 후취 수수료를 내는 유형

C형은 선취/후취 수수료가 모두 없지만 연보수가 비싼 유형 / D형은 선취와 후취 수수료가 모두 발생하는 유형

E형은 온라인 상품인데요 수수료가 저렴하다는 장점이 있고 보통 A, C 형과 조합해서 AE, CE 형으로 기재돼있어요

 

아래 펀드는 그럼 요런 상품인거죠

1. 한국투자 2.글로벌 전기차&배터리 3.증권 4.투자신탁(주식) 5. C-RE (수수료없음-온라인-퇴직연금) 

 

 

 

 

 

 

아래 사진은 이 펀드의 포트폴리오 입니다. 

펀드를 고를 때는 이름에도 어느정도 펀드의 성격이 드러나지만 꼭 포트폴리오를 확인하시는걸 추천합니다. 

 

이 펀드의 경우 이름에서도 볼수있듯이 전기차와 배터리에 투자하는 상품이죠?

요즘 핫하디 핫한 테슬라 와 삼성SDI 를 TOP5에 담고 있네요 

개별주를 사는 것보다 수익은 조금 낮겠지만 안정적인 운영이 가능하다는 점에서 저는 개별주보다는 

ETF 나 펀드를 선호하긴 합니다.
물론 개별주식 투자도 합니다

앗!! 포스팅을 하고 며칠사이 포트폴리오가 수정되었어요!
수익률이 얼마나 났나 구경(!) 갔던건데 깜짝!!
중국 전기차 기업인 NIO 의 투자비중이 쑥 올라와 top5에 자리잡았네요 나머지 종목들도 변동이 좀 있구요 와...

 

 (기존)
↓ ↓ ↓

(변경 후)
↓ ↓ ↓

 

 

 

 

두번째로 같이 담은 주식은 "AB미국그로스증권투자신탁(주식-재간접형) CE-P2" 입니다.

이 펀드는 재간접형 펀드로 자산운용사가 다른펀드에 투자해서 간접적으로 운용이 되는 형태의 펀드네요. 

 

 

 

이 펀드는 주로 미국의 대형성장주에 투자하고 있고 정부기술주의 비중이 꽤 높은 펀드인데요

포트폴리오에서 보이듯 마이크로소프트, 알파벳, 페이스북, 아마존 등 눈에 익은 기업들에 투자하고 있어요.

최근 바이든 정부가 출범하고 블루웨이브가 확정됨에 따라 반독점 규제 이슈가 약간 걸리긴 합니다만, 

일단은 지켜보다가 아니다 싶은 기세가 보이면 털어버릴까 생각중이에요

 

 

 

 

 

현재까지는 퇴직연금으로 가져갈 펀드는 적어도 신한은행에서는 눈에 띄지않아,

이 두가지에만 투자를 했는데요 조금 더 지켜보면서 추가할 펀드를 찾아보려고 해요 

 

피델리티 테크놀로지 펀드가 꽤 좋긴한데 저는 이미 몇년전부터 해외비과세 펀드로 운영하고 있어,

퇴직연금에서 또 중복해서 넣긴 부담스러운 면이 있거든요 아쉽. 

 

개미는 오늘또 뚠뚠, 열심히 소액을 투자하여 소액을 법니다 :)

개미여러분 성투하세요